El sonido de un golpe seco contra el suelo helará la sangre de cualquier comerciante. Un cliente acaba de resbalar junto al mostrador o en el pasillo central. caída de un cliente en un comercio quién paga
Tras más de dos décadas tramitando siniestros en locales comerciales, te aseguro que este es uno de los percances más frecuentes. (y que más dudas legales suscita).
¿Quién debe asumir la factura médica? ¿Qué pasa si te exige una indemnización económica elevada?
La responsabilidad legal: ¿siempre tiene la culpa el dueño del negocio ante caída de un cliente en un comercio, quién paga
En el ordenamiento jurídico español, la base de estas situaciones reside en el artículo 1902 del Código Civil. Este precepto establece que quien cause daño a otro por acción u omisión, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado.
Durante años existió la falsa creencia de que cualquier caída en un establecimiento debía ser abonada automáticamente por el propietario. No obstante, el Tribunal Supremo ha matizado reiteradamente este criterio mediante abundante jurisprudencia.
Para que el comercio deba pagar, tiene que existir una negligencia demostrable. Un suelo mojado sin señalizar, una baldosa rota, un cable suelto o una iluminación deficiente.
Si la caída se debe exclusivamente a un tropiezo del cliente con sus propios pies o al uso de calzado inadecuado, no existe deber de indemnizar.
Cómo interviene la póliza: la Responsabilidad Civil de Explotación
Cuando un cliente sufre lesiones en tu establecimiento, la cobertura protagonista es la Responsabilidad Civil de Explotación. Esta garantía forma parte del núcleo imprescindible de cualquier póliza comercial bien diseñada.
Su función primordial consiste en proteger el patrimonio de tu empresa frente a las reclamaciones de terceros por daños corporales o materiales sufridos durante el desarrollo de tu actividad.
El seguro actúa en dos vertientes claramente diferenciadas:
- Defensa jurídica y pericial: La aseguradora designa abogados y peritos para investigar el siniestro, determinar si hubo culpa real del negocio y rechazar reclamaciones fraudulentas o desproporcionadas.
- Pago de indemnizaciones y fianzas: Si se demuestra la responsabilidad del comercio, la compañía asume las indemnizaciones por días de baja, secuelas físicas, daños morales y gastos sanitarios.
CONSEJO EXPERTO: Aunque no se conozca una caída de un cliente es de los siniestros más habituales en un comercio. La calma, atender al cliente y no dar nada por sentado, no aceptar culpabilidad alguna, ayuda a resolverlo con más facilidad.
Protocolo de actuación inmediato: qué hacer si alguien se lesiona en tu tienda
La forma en que gestiones los primeros diez minutos tras el accidente determinará en gran medida el éxito o fracaso de la defensa ante la aseguradora o en el juzgado. Actuar con calma y profesionalidad es vital.
En primer lugar, atiende al lesionado de inmediato. Pregúntale cómo se encuentra y, si la caída reviste gravedad, llama sin demora a los servicios de emergencias médicas (112). La asistencia humana debe primar siempre sobre cualquier otra consideración.
En segundo lugar, evita admitir culpas de forma precipitada. Mostrar empatía y ayudar a la persona no equivale a reconocer verbalmente o por escrito que el suelo resbalaba por tu culpa. Ese dictamen corresponderá exclusivamente a los técnicos y peritos.
En tercer lugar, recopila pruebas sobre el terreno. Toma fotografías del estado exacto del suelo en ese instante, comprueba la visibilidad de las señales de advertencia si las hubiera y anota los nombres y teléfonos de testigos presenciales.
Por último, notifica el siniestro a tu mediador en el plazo máximo de 7 días establecido por la Ley de Contrato de Seguro. Aportar un parte detallado con fecha, hora y circunstancias facilitará una resolución rápida.
Consecuencias de carecer de una cobertura adecuada
Las indemnizaciones por lesiones personales en España se rigen por el Baremo de Accidentes de Tráfico, cuyas cuantías se actualizan anualmente y pueden alcanzar cifras devastadoras para una pequeña o mediana empresa.
Una fractura de cadera en una persona de edad avanzada, que requiera intervención quirúrgica, días de hospitalización y rehabilitación prolongada, puede superar con facilidad los 40.000 o 60.000 euros de indemnización total.
Si tu negocio no cuenta con un capital asegurado suficiente, o si tu póliza tiene exclusiones mal negociadas, tendrás que responder directamente con el patrimonio de la empresa o con tus bienes personales.
Para evitar situaciones de vulnerabilidad financiera ante imprevistos cotidianos, conviene revisar las garantías de tu seguro de local comercial, contratar un seguro de comercio adaptado a tu negocio y con capitales acordes a la afluencia de público que recibes a diario.
El valor de contar con un mediador colegiado
Gestionar un siniestro de responsabilidad civil no consiste simplemente en enviar un correo a una línea telefónica 902 y esperar la central telefónica. Exige un seguimiento minucioso del expediente médico del reclamante y una negociación experta con los peritos liquidadores.
Un mediador profesional defiende tus intereses frente a la propia compañía aseguradora si ve que tienes razón, para garantizar que el expediente no se cierre en falso ni te genere costes ocultos en futuras renovaciones.
También te explicará cuando no lo cubre el seguro y porqué, es vital conocer los seguros que se tienen contratados y su alcance.
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