Hurto en comercios: ¿Lo cubre el seguro de tu negocio?

El hurto en comercios es una de las pesadillas más frecuentes para los propietarios de tiendas, boutiques y locales a pie de calle. Ver cómo desaparece mercancía de las estanterías sin darte cuenta genera una gran impotencia y un impacto directo en el beneficio mensual de tu negocio.

Cuando los autónomos revisan sus pólizas, suelen llevarse una sorpresa: la gran mayoría de los seguros estándar no protegen ante este tipo de pérdidas. De hecho, la cobertura específica para este problema es una de las más difíciles de contratar del mercado y suele conllevar un coste elevado debido al alto riesgo que asumen las compañías aseguradoras. Para evitar malentendidos, es fundamental conocer qué estás contratando y cómo proteger tu inversión.

Diferencia entre robo, atraco y hurto en comercios

En el lenguaje cotidiano usamos estas palabras como si fueran lo mismo, pero para el Código Penal y para las compañías de seguros son conceptos radicalmente distintos. La presencia de fuerza o violencia determina si el seguro te indemnizará o no:

• El Hurto (No cubierto por defecto): Se produce cuando alguien se apodera de tus bienes con ánimo de lucro, pero sin emplear fuerza en las cosas ni violencia o intimidación en las personas. El ejemplo clásico es el descuidero que aprovecha que estás atendiendo a un cliente para meterse un artículo en el abrigo. Al no haber roturas ni amenazas, las pólizas básicas no lo cubren, o exigen una cláusula especial muy cara y con límites económicos bajos.
• El Robo (Sí cubierto): Ocurre cuando se emplea fuerza en las cosas para acceder al botín. Si un delincuente rompe el escaparate por la noche, fuerza la cerradura de la persiana o revienta una vitrina cerrada con llave para llevarse los productos, se considera robo. Está cubierto por prácticamente cualquier seguro de comercio.
• El Atraco o Expoliación (Sí cubierto): Se da cuando existe violencia, fuerza o intimidación sobre las personas. Si entran en tu local amenazándote a ti o a tus empleados para que les entregues la recaudación de la caja, estás ante un atraco. Al existir un riesgo para la integridad física, las aseguradoras lo cubren siempre dentro de las garantías de contenido.
• Robo o atraco a clientes sí está cubierto: El Seguro de Comercio ante el robo a clientes: ¿Qué cubre?
• Robo realizado por empleados, es decir infidelidad de empleados sí está cubierto.

¿Por qué es tan difícil y caro asegurar el hurto?

A diferencia de un robo nocturno, que es un hecho puntual y demostrable mediante los daños en el local, el hurto en comercios (la famosa «pérdida desconocida») ocurre de manera silenciosa y continuada.

Las aseguradoras consideran que este riesgo depende directamente de las medidas de vigilancia de la propia tienda. Al ser un siniestro tan fácil de cometer y con una frecuencia tan alta en sectores como el textil, la cosmética o la tecnología, las compañías que aceptan incluirlo lo hacen cobrando una prima elevada y fijando límites muy estrictos (por ejemplo, cubriendo solo hasta un máximo de 600 € o 1.000 € al año).

Consejos eficaces para evitar el hurto en comercios

Dado que el seguro te pondrá trabas para indemnizarte por estos descuidos, la mejor estrategia es la prevención. Aplicando estas medidas de seguridad disuasorias reducirás drásticamente las oportunidades de los ladrones «especialistas» que siempre están intentando hurto en comercios:

• Optimiza la distribución de la tienda: Evita los puntos ciegos. Coloca el mostrador y la caja registradora cerca de la puerta de salida para tener un control visual absoluto de quién entra y quién sale.
• Instala espejos convexos y cámaras visibles: Los espejos en las esquinas altas eliminan las zonas ocultas entre pasillos. Además, las cámaras de seguridad (incluso los carteles que avisan de su presencia) tienen un efecto disuasorio brutal sobre los delincuentes no profesionales.
• Coloca los productos caros bajo llave o protegidos: Los artículos más costosos o pequeños (fáciles de camuflar) deben estar en vitrinas cerradas o contar con alarmas y etiquetas electrónicas rígidas que piten al pasar por los arcos de la entrada.
• Forma a tus empleados: El mejor sistema de seguridad es la atención al cliente. Un simple «Hola, ¿en qué puedo ayudarle?» en cuanto alguien cruza la puerta le demuestra al posible hurtador que el personal de la tienda está atento y vigilando.
• Las medidas de seguridad en tu negocio, además de protegerte de robos, va a abaratar la prima del seguro para comercios. Incluso existen casos en el que las medidas de seguridad se convierten en requisitos que exige la compañía de Seguros para su contratación.

Encuentra el seguro perfecto para tu local

Cada negocio tiene unas necesidades de protección completamente distintas. Una joyería no necesita las mismas coberturas que una panadería o una tienda de ropa online. Lo importante es que conozcas al milímetro las limitaciones de tu póliza para que no te lleves sorpresas desagradables tras sufrir un percance.

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